Dobrý den, já
jsem Váš finanční prodejce! Tak takhle se asi představí jen málo kdo. Přitom by
to velmi často nejlépe vystihlo podstatu věci. Naše země je zaplavena tisíci
finanční poradců, kteří se v podstatě zabývají pouze provizním
zprostředkováním. Tito prodejci jsou často nabíraní takzvaně „lopatou“, bez
sebemenšího zřetele vůči jejich kompetencím či schopnostem. A co hůř, dostává
se jím následně do rukou finanční bezpečnost našich rodin.
Bohužel, na
českém trhu dnes praktický chybí nenákladové finanční produkty. To znamená, že
s každým pořízeným produktem klient platí provizi za zprostředkovaní a to
buď přímo finanční instituci, a nebo svému finančnímu poradci. Poradenství tedy
není zadarmo, ale za provizi, kterou ovšem člověk neplatí přímo. Na tom není
nic principiálně špatného, dokud poradce dbá zájmu klienta a ne výše
jednotlivých provizi, které by mohl eventuelně dostát. Právě tomuto nešvaru
často podléhají lidé, jejichž odměňování spočívá v jednorázové výplatě
provize a nábor se školením v několika denním vyprávění o neskutečných
částkách, kterých jako novopečení finanční poradci dosáhnou.
Po dlouhých
létech takových zkušenosti je český trh přípraven k principiálním změnám.
Je na čase si uvědomit, že v centru zájmu by měly být dlouhodobé cíle
klienta. K tomu je nutné správně nastavit podmínky zaměstnání a odměňovací
systém poradce. Provize by měly být vypláceny postupně v průběhu několika
let, tak, aby poradce měl motivaci dlouhodobě spravovat klientovo portfolio.
Součastně to může také částečně zabránit zbytečnému rušení stávajících smluv,
ke kterému často dochází pouze v zájmu poradce samotného. Ten totiž
klientovi obratem uzavře smlouvu novou a nechá si celou provizi znovu vyplatit.
Podobné jevy
jsou špatné ve své samotné podstatě. Finance jsou dlouhodobou a velmi
choulostivou záležitosti, stejně jako budování důvěry mezi poradcem a klientem.
K tomu je zapotřebí čas, kvalifikovaný odborník a správně nastavený
systém. Systém nabízející lidem odbornou pomoc ve všech oblastech jejích
financi, včetně realit, daní a investic. Systém stojící na dlouhodobé práci a
férovém odměňovacím systému, zahrnujícím i možnost placeného poradenství.
Ačkoliv jsou tyto myšlenky pro zdejší trh spíše nové, právě jim patří budoucnost.
Místní spotřebitele se nenechají do nekonečna klamat a sami si vyžádají po
svých budoucích poradcích odbornost i kvalitu. Takové jsou zákonitosti
otevřeného trhu a takové nás čeká finanční poradenství v budoucnosti. Co
se přítomnosti týče, nezbývá mi než doporučit, aby jste dbali na dlouhodobou
udržitelnost svých financi, udržovali si propracované a vhodně se navzájem
doplňující portfolio produktů a rozlišovali mezi radami ve váš prospěch a
snahou vám něco prodat.
