úterý 29. listopadu 2011

Má finanční poradenství v době krize cenu?

Podle údajů Světové banky byl meziroční růst HDP v ekonomikách celého světa v loňském roce 4,2%. To jsou o poznání lepší čísla než v roce 2009, kdy byl zaznamenán největší propad za poslední desetiletí a to o dvě procenta. Bylo by ovšem pošetilé považovat současnou světovou ekonomickou krizi za ukončenou záležitost.

Vývoj světové ekonomiky v tomto roce vzbuzuje u mnohých obavy - dluhová krize v Řecku a Irsku, obavy ze zadluženosti Portugalska, Itálie, Španělska a mnohých dalších států, nejasný osud eura, stagnace ekonomiky Spojených států atd. - to vše vnáší do našeho každodenního života mnoho nejistoty. Doby, kdy měl vývoj světové ekonomiky jen pramalý vliv na řadové občany naší země, jsou nenávratně pryč. Dnes tvoří 70% hrubého domácího produktu ČR export statků a služeb do zahraničí a přímé zahraniční investice do České republiky ve své řadě přesáhly jen za rok 2010 neuvěřitelných 6,7 miliard dolarů (údaje Světové banky).

Tato statistika jen potvrzuje, že úroky z vkladů v bance, procenta z hypotéky, podmínky leasingu, dostupnost pojištění, splacení předchozích dluhů a závazků, konec konců cena vaší vlastní nemovitosti, to vše dnes bezprostředně závisí na vývoji světových trhů.

Svět je dnes nesrovnatelně komplikovanější než před několika desítkami let a každý váš krok by tomu měl odpovídat. Tempo růstu české ekonomiky zpomaluje, bankovnictví je ovlivněno nestabilní situací ve světě, současně s tím se však otevírají i lákavé perspektivy budoucího růstu cen aktiv v souvislosti s možným koncem světové finanční krize a obnovením konjunktury. To vše je nutné sledovat. Specifikem tržního hospodářství je totiž jeho nepředvídatelnost. Ať už se bude situace vyvíjet jakkoli, primární starostí každého z nás je zachovat si přehled, a nenechat se nemile překvapit. A to ani prudkými zvraty vývoje, ať už nám rok 2012 přinese hromadné krachy bank či naopak nový boom na trhu nemovitostí.

Specifikem sféry financí je totiž ohromná cena informací, a ta v situaci krize nevídaně stoupá. Informační náskok v této sféře může každému ušetřit nejen podstatnou část jeho peněz a zdraví, ale také velmi dobře vydělat. Situace se i nadále dynamicky a nepředvídatelné vyvíjí, ale již teď je jasné, že správný finanční plán sestavený dnes bude znamenat bohatství a blahobyt v budoucnosti. Ač jsou hrozné a v tržním hospodářství nevyhnutelné, všechny ekonomické krize totiž jednou končí, a po nich nastává nové období prosperity.

středa 16. listopadu 2011

Finanční poradenství DNES

Vždy když slyším název finanční poradenství, vybavím si slušně oblečeného kravaťáka, který se usmívá od ucha k uchu a přitom mi na všechny mé otázky odpoví “Samozřejmě, žádný problém, zařídíme.”

Je opravdu tak složité dnes najít schopné finanční poradce, kteří kladou důraz spíše na to, co mají v hlavě než na to, aby to dobře znělo a dobře vypadalo?

Když se dnes zeptáte lidí, co říkají na finanční poradce, tak většina z nichřekne, že s nimi nemá dobrou zkušenost a že jim většinou jde jen o zisk. Navíc má často klient daleko více vědomostí a informací než samotný poradce. Což našemu oboru příliš nepřidává na důvěryhodnosti.

Proč si myslíte, že většina poradců má za klienty hlavně rodiny s dětmi a neúspěšné podnikatele? Přece proto, že pro akvizici klienta je toto nejjednodušší způsob. Jak tedy dnešní finanční poradenství vypadá a kde je příčina toho, že finanční poradenství v ČR nedosahuje větších kvalit?

Zkusím rozebrat podstatu toho, jak dnes finanční poradce pracuje.

Finanční poradenství dnes může provozovat v podstatě každý. I přesto, že je to branže, pro kterou byste měli být vybaveni ekonomickým vzděláním, nebo alespoň ekonomickým a finančním cítěním, tak ti nejúspěšnější jsou většinou zcela z jiných oborů a s financemi se poprvé setkávají až při pohovoru nebo náborovém řízení.

Je to dáno tím, že finanční poradce na dnešní úrovni žádným poradcem být nemusí. Musí většinou dobře vypadat, dobře působit a dobře mluvit. To naprosto stačí. Nejúspěšnějšími finančními poradci tedy bývají většinou bývalí obchodní zástupci nebo „lidé s tahem na branku“.

Když takový člověk zatouží být finančním poradcem, tak hned na pohovoru dostane zprávu o obrovských možnostech zisků. Prý stačí jen makat, a vše se dostaví samo. Další školení slouží už jen k tomu, aby motivovala poradce pracovat, vzdělávat se a vydělávat peníze.

Zkusím Vám ale popsat jiný úhel pohledu.

„Teprve poté, co jsme schopný vidět skrz problémy úplně jiným zrakem než klient, mohu poskytovat své služby.“


Finanční poradce musí být člověk, který se živí finančním poradenstvím a tedy jeho core business není nabírání dalších spolupracovníků “pod sebe“, jak tomu mnohdy bývá, ale poskytování kvalitního poradenství svým klientům. Abych však mohl někomu radit, potřebuji kvalitní průpravu a kvalitní školení. Školení, která mě naučí vidět do útrob problémů. Teprve poté, co jsme schopný vidět skrz problémy úplně jiným zrakem než klient, mohu poskytovat své služby.

Jedině z tohoto modelu může vzejít až po nějakém čase vhodný poradce – manažer, tedy člověk, který je schopen nabyté zkušenosti předávat dál. Tato zdlouhavá metoda se mnohým tzv. finančně poradenským firmám nelíbí, a to především proto, že omezuje zisky. Je to však jediná funkční metoda v oblasti poradenství. Je to jediná metoda, jak zvládnout oslovit i klienty, kteří rozhodně neskočí na krásně vypadající nabídku složenou z předražených podílových fondů.

Finanční poradenství je tedy v současné době oblastí chudou na informace, ale bohatou na marketing. Rád se budu podílet na tom, aby našemu oboru dominovala kvalita informací, a ne perfektní schopnost přesvědčování a oslňující windsor.